Chuyển đổi số ngân hàng, hướng tới hệ sinh thái số thông minh phục vụ người dân, doanh nghiệp

Sự kiện đánh dấu bước tiến quan trọng trong hành trình kiến tạo một hệ sinh thái tài chính hiện đại, đặt người dân và doanh nghiệp vào vị trí trung tâm thụ hưởng.

Hệ sinh thái tài chính số: Động lực thúc đẩy phát triển kinh tế số

Theo đại diện NHNN, sự kiện năm nay là bước cụ thể hóa tinh thần Nghị quyết 57-NQ/TW về đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số toàn diện. Chủ đề “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới” không chỉ phản ánh quyết tâm chuyển đổi số toàn dân, toàn trình, mà còn thể hiện tham vọng xây dựng một hệ sinh thái tài chính lấy công nghệ làm nền tảng, hướng tới liên thông dữ liệu và dịch vụ xuyên ngành.

Ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, sau 4 năm thực hiện Quyết định 810/QĐ-NHNN, chuyển đổi số ngành ngân hàng đã đạt nhiều thành tựu rõ nét: Trên 90% giao dịch tại nhiều tổ chức tín dụng đã thực hiện qua kênh số, hơn 87% người trưởng thành sở hữu tài khoản ngân hàng. Hàng loạt dịch vụ cốt lõi như gửi tiền, mở tài khoản, phát hành thẻ, chuyển tiền, cho vay… đã được số hóa 100%, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng.

Bên cạnh đó, NHNN đang từng bước hoàn thiện thể chế pháp lý, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật, và mở rộng hợp tác quốc tế để cập nhật công nghệ mới, đặc biệt là dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và blockchain. Với chiến lược lấy dữ liệu làm tài nguyên, ngành ngân hàng đang xây dựng cơ sở dữ liệu dùng chung, làm nền tảng ra quyết định dựa trên dữ liệu, nâng cao hiệu quả điều hành và quản lý rủi ro.

Đảm bảo an toàn, phòng chống gian lận công nghệ cao

Trong bối cảnh gia tăng các hành vi gian lận qua tài khoản ngân hàng, NHNN xác định siết chặt an toàn hệ thống là nhiệm vụ ưu tiên. Một trong những giải pháp nổi bật là sửa đổi Thông tư 17: từ ngày 1/9/2025, mọi giao dịch mở tài khoản sẽ bắt buộc xác thực bằng sinh trắc học và đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Đặc biệt, NHNN cũng sẽ cấm việc sử dụng bí danh (“alias”) liên kết với tài khoản thật trong giao dịch ngân hàng, nhằm ngăn chặn việc lợi dụng kẽ hở để lừa đảo hoặc gây hiểu nhầm trong chuyển tiền.

Ngoài ra, ngành ngân hàng đang triển khai dịch vụ cảnh báo tài khoản gian lận trên các ứng dụng số. Sau khi BIDV thử nghiệm thành công với hơn 100 tỷ đồng được “giữ lại kịp thời”, các ngân hàng lớn như Vietcombank, MB, VietinBank, Agribank sẽ đồng loạt áp dụng. Dữ liệu cảnh báo sẽ được cập nhật liên tục, hiển thị trực tiếp trên ứng dụng khi người dùng thực hiện giao dịch, giúp người chuyển tiền có quyền quyết định dừng hoặc tiếp tục giao dịch.

Song song đó, việc đồng bộ VNeID – định danh điện tử quốc gia – vào hoạt động ngân hàng sẽ được kiểm tra, giám sát chặt chẽ, đảm bảo tính hiệu quả và thống nhất trên toàn hệ thống.

Doanh nghiệp đồng hành: Tăng tốc chuyển đổi số ngân hàng

Tại sự kiện, nhiều ngân hàng thương mại và doanh nghiệp công nghệ đã giới thiệu các giải pháp, nền tảng đồng hành cùng NHNN trong chuyển đổi số.

Bà Phùng Thị Hải Yến – Phó Tổng Giám đốc Vietcombank – cho biết, ngân hàng này đã triển khai hệ sinh thái số thông minh phục vụ nhiều phân khúc khách hàng, ứng dụng chữ ký số từ xa, tích hợp dữ liệu dân cư quốc gia. Đặc biệt, Vietcombank hợp tác cùng Trung tâm RAR (Bộ Công an) để mở rộng tín dụng online và bảo lãnh đầu tư trực tuyến.

Ở góc độ doanh nghiệp công nghệ, bà Nguyễn Thị Ngoan – Giám đốc tài chính Công ty MISA – chia sẻ về nền tảng MISA Lending kết nối doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) với tổ chức tín dụng. Với 300.000 khách hàng đang sử dụng dịch vụ đám mây của MISA, nền tảng cung cấp dữ liệu trực tuyến cho ngân hàng để đánh giá tín dụng thời gian thực.

Kết quả cho thấy, tỷ lệ duyệt vay trên MISA Lending đạt 30%, gấp 10 lần mô hình truyền thống, thời gian xét duyệt rút xuống chỉ còn 1 ngày và không yêu cầu tài sản đảm bảo. Tổng số vốn đã được giải ngân qua nền tảng vượt 22.500 tỷ đồng, với rủi ro nằm trong ngưỡng kiểm soát. MISA đề xuất xây dựng mô hình “tam giác kết nối” giữa Chính phủ – Ngân hàng – Doanh nghiệp công nghệ nhằm tối ưu hóa quy trình cấp vốn và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

Sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025” không chỉ thể hiện cam kết của NHNN trong hiện đại hóa ngành tài chính, mà còn mở ra cơ hội hợp tác giữa nhà nước, doanh nghiệp ngân hàng và công nghệ trong kiến tạo tương lai số. Đây là lực đẩy quan trọng giúp hệ thống tài chính – ngân hàng Việt Nam hội nhập sâu hơn với kinh tế số toàn cầu.