Đề xuất nâng hạn mức khoản vay nhỏ lên 400 triệu đồng

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến cá nhân và tổ chức đối với dự thảo sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Một trong những nội dung đáng chú ý là đề xuất nâng hạn mức khoản vay nhỏ. Theo dự thảo, khoản vay nhỏ là khoản vay theo quy định tại khoản 2 Điều 102 của Luật Các tổ chức tín dụng, có giá trị không vượt quá 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng (trừ quỹ tín dụng nhân dân) và không quá 200 triệu đồng tại các quỹ tín dụng nhân dân. Mức này cao hơn đáng kể so với quy định hiện hành, khi khoản vay nhỏ chỉ được xác định là không vượt quá 100 triệu đồng.

Theo NHNN, việc tách biệt hạn mức đối với quỹ tín dụng nhân dân nhằm phù hợp với đặc thù về quy mô hoạt động, năng lực tài chính và đối tượng khách hàng của hệ thống này, đồng thời bảo đảm tính thận trọng trong cấp tín dụng.

Số liệu của NHNN cho thấy, đến cuối tháng 3/2025, dư nợ bình quân mỗi khách hàng tại quỹ tín dụng nhân dân khoảng gần 300 triệu đồng, trong đó khoản vay 200 triệu đồng chiếm khoảng 2,9% vốn điều lệ.

Việc nâng hạn mức được đánh giá là cần thiết trong bối cảnh chi phí sinh hoạt và giá cả hàng hóa gia tăng. Với các khoản vay giá trị nhỏ, khách hàng không bắt buộc phải cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi mà chỉ cần cung cấp thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp và chứng minh khả năng tài chính, qua đó giúp đơn giản hóa thủ tục và tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận vốn.

Bên cạnh đó, để phù hợp với xu hướng phát triển của công nghệ tài chính (Fintech), NHNN đề xuất bãi bỏ giới hạn dư nợ cho vay bằng phương tiện điện tử đối với cá nhân vay tiêu dùng, trong khi quy định hiện hành giới hạn ở mức 100 triệu đồng.

Thay vì áp dụng một mức trần chung, dự thảo trao quyền chủ động cho các tổ chức tín dụng tự xây dựng quy định nội bộ, xác định hạn mức cấp tín dụng dựa trên khẩu vị rủi ro, nền tảng công nghệ và năng lực quản trị.

Tuy nới lỏng hạn mức, dự thảo vẫn đặt ra các yêu cầu kỹ thuật nhằm đảm bảo an toàn vốn. Khi thực hiện cho vay trực tuyến, các ngân hàng phải áp dụng giải pháp xác minh khách hàng điện tử (eKYC), lưu trữ đầy đủ dữ liệu sinh trắc học, âm thanh, hình ảnh và nhật ký giao dịch để phục vụ công tác quản lý rủi ro.

Ngoài ra, dự thảo cũng đề xuất sửa đổi cơ chế trả nợ theo hướng linh hoạt hơn. Thay vì quy định cứng về thứ tự thu nợ, tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận thứ tự thu nợ gốc và lãi đối với các khoản vay quá hạn, phù hợp với dòng tiền và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng.

Bên cạnh đó, dự thảo bổ sung quy định không cho vay để đảo nợ nước ngoài chưa được cơ cấu lại, đồng thời đưa ra các quy định đặc thù nhằm hỗ trợ quá trình cơ cấu lại các tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt.