Dịch vụ Tiền di động: Giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng

Nghị định gồm 4 chương, 34 điều, quy định cụ thể về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động; quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của tổ chức cung ứng dịch vụ, khách hàng và các cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan. Đối tượng áp dụng là tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động, cá nhân sử dụng dịch vụ Tiền di động và các chủ thể có liên quan đến hoạt động này.

Giao dịch Tiền di động thực hiện bằng Đồng Việt Nam

Theo Nghị định, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động được phép triển khai dịch vụ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và thực hiện giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài.

Việc thanh toán, quyết toán các giao dịch liên quan đến hàng hóa, dịch vụ nước ngoài phải được thực hiện thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép hoạt động ngoại hối trên thị trường quốc tế.

Đáng chú ý, toàn bộ giao dịch thực hiện qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng Đồng Việt Nam. Trường hợp phát sinh quy đổi ngoại tệ, việc quy đổi từ ngoại tệ sang Đồng Việt Nam (hoặc ngược lại) và tỷ giá áp dụng do các bên thỏa thuận, nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.

Mỗi khách hàng chỉ được mở một tài khoản Tiền di động

Nghị định quy định đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ Tiền di động là cá nhân sử dụng số thuê bao viễn thông di động mặt đất do chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cung cấp theo quy định của pháp luật.

Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ, nhằm bảo đảm kiểm soát rủi ro, phòng ngừa các hành vi gian lận, rửa tiền và lạm dụng dịch vụ.

Khi có nhu cầu mở tài khoản Tiền di động, khách hàng phải cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ các tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tại Nghị định.

Tổ chức cung ứng dịch vụ có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, đối chiếu bảo đảm sự khớp đúng, chính xác của hồ sơ; đồng thời thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền. Cụ thể:

Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước, căn cước điện tử, thẻ căn cước công dân có chip hoặc danh tính điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu giấy tờ, kiểm tra sinh trắc học theo quy định.

Trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có chip, giấy chứng nhận căn cước, giấy khai sinh (đối với người dưới 14 tuổi) hoặc hộ chiếu, tổ chức cung ứng dịch vụ phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học với thông tin hiển thị trên giấy tờ.

Trường hợp khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, việc xác minh thông tin nhận biết khách hàng có thể được thực hiện thông qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác theo quy định pháp luật.

Sau khi hoàn tất việc xác minh, nếu hồ sơ đầy đủ, chính xác và hợp pháp, tổ chức cung ứng dịch vụ sẽ cung cấp cho khách hàng thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản Tiền di động.

Trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ hoặc không hợp lệ, tổ chức cung ứng dịch vụ phải thông báo để khách hàng hoàn thiện hoặc từ chối mở tài khoản và nêu rõ lý do.

Nếu phát hiện sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc khách hàng thuộc Danh sách đen theo quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, tổ chức cung ứng dịch vụ phải báo cáo cơ quan có thẩm quyền và xử lý theo quy định pháp luật.

Đối với người khuyết tật, tổ chức cung ứng dịch vụ căn cứ điều kiện thực tế để hướng dẫn hồ sơ, thủ tục phù hợp, nhưng vẫn phải bảo đảm thu thập đầy đủ thông tin nhằm nhận biết và xác minh khách hàng.

Hạn mức giao dịch tối đa 100 triệu đồng mỗi tháng

Theo Nghị định, việc nạp tiền, nhận tiền vào tài khoản Tiền di động được thực hiện thông qua các hình thức: Nạp tiền mặt tại điểm kinh doanh; nhận tiền từ tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ bằng Đồng Việt Nam tại ngân hàng; nhận tiền từ ví điện tử; hoặc nhận tiền từ tài khoản Tiền di động khác.

Chủ tài khoản Tiền di động được sử dụng tài khoản để rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh; chuyển tiền giữa các tài khoản Tiền di động; chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử; thanh toán hàng hóa, dịch vụ; nộp phí, lệ phí dịch vụ công hợp pháp; và thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối với tài khoản giao thông theo quy định pháp luật.

Một trong những nội dung đáng chú ý của Nghị định là quy định hạn mức giao dịch. Theo đó, tổng hạn mức giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ tối đa là 100 triệu đồng trong một tháng. Quy định này không áp dụng đối với tài khoản Tiền di động của khách hàng ký hợp đồng hoặc thỏa thuận làm Đơn vị chấp nhận thanh toán.

Ngoài hạn mức nêu trên, khách hàng được sử dụng thêm hạn mức đối với một số giao dịch thanh toán thiết yếu như: Thanh toán trên Cổng Dịch vụ công quốc gia; tiền điện, nước, viễn thông; các khoản phí, giá, tiền dịch vụ giao thông đường bộ; học phí, viện phí; đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế; phí bảo hiểm; chi trả các khoản nợ, lãi và chi phí phát sinh cho tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, tổng hạn mức cho các giao dịch này cũng không được vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng.

Việc ban hành Nghị định 368/2025/NĐ-CP được kỳ vọng sẽ tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho thanh toán không dùng tiền mặt, mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, đồng thời tăng cường quản lý, bảo đảm an toàn hệ thống và phòng, chống các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thanh toán điện tử.