Không có bảng lương, người làm nghề tự do chứng minh thu nhập thế nào để vay vốn?
Không có hợp đồng lao động hay bảng lương cố định không đồng nghĩa với việc bị "đóng cửa" tiếp cận tín dụng ngân hàng. Hiện nay, nhiều tổ chức tín dụng đã áp dụng các phương thức đánh giá linh hoạt hơn, dựa trên dòng tiền, doanh thu và các chứng từ chứng minh khả năng tài chính của khách hàng.
Ảnh minh họa
Nhiều người cho rằng chỉ những người làm việc tại doanh nghiệp, có hợp đồng lao động và nhận lương qua tài khoản mới đủ điều kiện vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế, lao động tự do vẫn có thể được xem xét cấp tín dụng nếu chứng minh được nguồn thu nhập hợp pháp và khả năng trả nợ.
Cùng với sự phát triển của kinh tế số, các ngân hàng hiện nay đã đa dạng hóa phương thức đánh giá thu nhập của khách hàng. Thay vì chỉ dựa vào bảng lương, ngân hàng có thể xem xét nhiều loại hồ sơ khác để đánh giá năng lực tài chính.
Các hình thức chứng minh thu nhập phổ biến gồm sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện dòng tiền vào đều đặn, hợp đồng cung cấp dịch vụ hoặc hợp đồng cộng tác, hóa đơn bán hàng, chứng từ kinh doanh, giấy phép kinh doanh đối với hộ kinh doanh cá thể, cùng các chứng từ nộp thuế hoặc kê khai doanh thu.
Trong đó, sao kê tài khoản được xem là một trong những căn cứ hiệu quả nhất đối với lao động tự do. Nhiều ngân hàng ưu tiên xem xét sao kê từ 6-12 tháng gần nhất, lịch sử nhận tiền từ khách hàng hoặc đối tác, cũng như tần suất và mức độ ổn định của dòng tiền.
Những người làm nghề bán hàng trực tuyến, thiết kế tự do, dạy học, chạy xe công nghệ hoặc cung cấp các dịch vụ cá nhân có thể sử dụng các khoản tiền được chuyển thường xuyên vào tài khoản để chứng minh thu nhập.
Đối với hộ kinh doanh hoặc người buôn bán nhỏ lẻ, các giấy tờ như giấy đăng ký hộ kinh doanh, hóa đơn đầu vào - đầu ra, hợp đồng thuê mặt bằng, chứng từ nộp thuế hoặc sổ ghi chép doanh thu cũng có thể được sử dụng để ngân hàng đánh giá quy mô hoạt động và khả năng tạo thu nhập.
Để tăng khả năng được phê duyệt khoản vay, người vay nên ưu tiên nhận tiền qua tài khoản ngân hàng thay vì tiền mặt, lưu giữ đầy đủ hóa đơn, hợp đồng và các chứng từ liên quan đến công việc, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tốt và kê khai trung thực về nguồn thu nhập. Ngoài ra, việc có tài sản bảo đảm hoặc người đồng trả nợ cũng có thể giúp nâng cao khả năng được ngân hàng chấp thuận cho vay.